เจ้าของร้านที่อัดแน่นอยู่ในร้านค้าขนาดเท่าตู้เสื้อผ้าซึ่งเต็มไปด้วยเสื้อผ้า อุปกรณ์ฮาร์ดแวร์ หรือของเล่นสูงติดเพดาน ติดตามบัญชีของตนในโน้ตบุ๊ก โดยมักจะติดสติกเกอร์ราคาไว้ข้างๆ บันทึกการขาย ใบแจ้งหนี้ที่เขียนด้วยลายมือเป็นเรื่องปกติ และเงินสดยังคงเป็นราชาในตลาดการเงินที่ใหญ่เป็นอันดับสองของเอเชีย

มันเป็นโลกที่แตกต่างออกไป 14 นาทีโดยรถไฟความเร็วสูงข้ามพรมแดนในภาคใต้ของจีนเทคโนโลยีมหานครเซินเจิ้น เงินสดไม่ค่อยได้ใช้ และทุกอย่างตั้งแต่เกี๊ยวไปจนถึงนาฬิกาสุดหรูสามารถซื้อได้ด้วยการสแกนรหัส QRบนสมาร์ทโฟน

คุณมีคำถามเกี่ยวกับหัวข้อและแนวโน้มที่ใหญ่ที่สุดจากทั่วโลกหรือไม่? หาคำตอบด้วยSCMP Knowledgeซึ่งเป็นแพลตฟอร์มใหม่ของเราที่รวบรวมเนื้อหาที่มีผู้อธิบาย คำถามที่พบบ่อย บทวิเคราะห์ และอินโฟกราฟิกซึ่งนำเสนอโดยทีมที่ได้รับรางวัลของเรา

ถึงกระนั้น ฮ่องกงก็ยังไล่ตามเซินเจิ้นอย่างเงียบๆ เนื่องจากเมืองนี้ปรารถนาที่จะเป็นศูนย์กลางนวัตกรรมฟินเทคสำหรับทุกแอปพลิเคชัน ตั้งแต่การชำระเงินแบบวันต่อวันไปจนถึงท่อส่งเทคโนโลยีที่มีเงินทุนหลายล้านล้านดอลลาร์ทั่วโลกอย่างอิสระทุกวัน ผู้นำในอุตสาหกรรม และเจ้าหน้าที่ของรัฐกล่าวว่า

“ฮ่องกงเป็นเมืองเชื่อมต่อที่ยอดเยี่ยมและเป็นเมืองที่มีความเป็นสากลมากที่สุดในประเทศจีน โดยมีบทบาทพิเศษในการเชื่อมโยงตะวันออกและตะวันตก และทำหน้าที่เป็นเครื่องปฏิกรณ์ฟิวชันสำหรับฟินเทคจากบริเวณอ่าวมหานคร ” คาลวิน ชอย ประธานของ AMTD Group กล่าวระหว่าง งานประชุม Hong Kong FinTech Week 2021 ในสัปดาห์นี้

สัญญาณของการปฏิวัติที่กำลังดำเนินอยู่: โครงการบัตรกำนัลการบริโภคทางอิเล็กทรอนิกส์ที่เปิดตัวในเดือนเมษายนเพื่อสนับสนุนผู้ค้าปลีกและร้านอาหารที่ประสบปัญหาได้เพิ่มการลงทะเบียนมากกว่า 3 ล้านครั้งในสิ่งอำนวยความสะดวกมูลค่าจัดเก็บ (SVF) ในเมืองที่มีประชากร 7.5 ล้านคน คนขายของชำ, คนขับรถแท็กซี่และผู้ค้าตลาดเปียก – ในหมู่ holdouts กระตือรือร้นมากที่สุดกับอะไร แต่เงินสด – เป็นหนึ่งในกลุ่มมากกว่า 80,000 ร้านค้าที่เริ่มที่จะยอมรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ตามที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการเงินพอลชานโมโพ ด้วยเหตุนี้ สมุดบันทึกกระดาษจึงถูกแทนที่ด้วยรหัส QR และเครื่องอ่านบัตร Octopus ซึ่งเป็น SVF แบบใช้ซ้ำได้ของฮ่องกง ซึ่งเปิดตัวในปี 1997

ร้านขายของชำที่ตลาดสด Sai Ying Pun อนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินด้วยรหัส QR ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรม e-voucher ของเมือง ภาพ: Xiaomei Chen alt=ร้านขายของชำที่ตลาดสด Sai Ying Pun อนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินด้วยรหัส QR ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรม e-voucher ของเมือง ภาพถ่าย: “Xiaomei Chen .”

“[โครงการบัตรกำนัล] ช่วยส่งเสริมอุตสาหกรรมฟินเทคและเร่งการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจของฮ่องกง” จิม ลาย รองประธานของ Tencent Holdings และประธาน Fusion Bank ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Tencent หนึ่งใน แปดธนาคารเสมือน ได้รับใบอนุญาตในเมือง

WeChat Pay HK ของ Tencent เป็นหนึ่งในสี่ e-wallets ควบคู่ไปกับ e-wallet ของ AlipayHK โดยเจ้าของหนังสือพิมพ์รายนี้ โดยเข้าร่วมโปรแกรม e-voucher

ฮ่องกงได้แนะนำมาตรการหลายอย่างในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาเพื่อดึงดูดสตาร์ทอัพด้านฟินเทค เนื่องจากเมืองนี้พยายามที่จะก้าวให้ทันกับซิลิคอนแวลลีย์ สิงคโปร์ และเซินเจิ้นในด้านนวัตกรรมทางการเงิน การย้ายจุดสังเกตคือการเปิดตัวระบบการชำระเงินที่เร็วกว่า (FPS) ในปี 2018 ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถโอนเงินให้กับเพื่อน ครอบครัว และร้านค้าที่เลือกได้ทันที

รหัส QR ทำงานอย่างไร SCMP Graphic alt=โค้ด QR ทำงานอย่างไร SCMP กราฟิก
ประมาณ 740,000 ธุรกรรมต่อวัน มูลค่ากว่า 5.2 พันล้านดอลลาร์ฮ่องกง (668 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) ดำเนินการผ่าน FPS ณ เดือนกันยายน มากกว่าระบบ Fast and Secure Transfers (FAST) ของสิงคโปร์และ Octopus อายุ 24 ปีรวมกัน

อีกสัญญาณหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงในเมืองที่มีธนาคารมากที่สุดในโลก – ธนาคารที่ได้รับอนุญาต 165 แห่งสำหรับผู้อยู่อาศัย 7.5 ล้านคน – คือการจัดตั้งธนาคารเสมือนแปดแห่ง สถาบันการเงินเหล่านี้ซึ่งต้องดำเนินการออนไลน์ทั้งหมดโดยไม่มีสาขาจริง ได้ดึงดูดบัญชีมากกว่า 1 ล้านบัญชีระหว่างกันตั้งแต่เริ่มดำเนินการอย่างจริงจังในปีที่แล้ว

เมื่อเดือนที่แล้วเมืองเดบิวต์ การเชื่อมต่อการจัดการความมั่งคั่ง – ช่องทางการลงทุนข้ามพรมแดนล่าสุดสำหรับนักลงทุนในจีนแผ่นดินใหญ่และฮ่องกงเพื่อตะลุยตลาดของกันและกัน – และประกาศแซนด์บ็อกซ์แบบครบวงจรใหม่เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินข้ามพรมแดน

ในการพัฒนาที่ห่างไกล ธนาคารกลางฮ่องกง (HKMA) กำลังทดสอบเงินหยวนดิจิทัลในเมือง โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างการชำระเงินที่สะดวกยิ่งขึ้นระหว่างชาวฮ่องกงและชาวแผ่นดินใหญ่ มันเชื้อเพลิงโอกาส ของการเปิดตัว e-HKD ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางของฮ่องกงเอง

การชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกอาจเพิ่มสูงขึ้นเป็น 156 ล้านล้านเหรียญสหรัฐภายในปี 2565 โดยธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับธุรกิจคิดเป็นเงินจำนวนมาก ตามรายงานของ EY

ฮ่องกงซึ่งรักษาสกุลเงินที่แปลงสภาพได้อย่างสมบูรณ์แยกจากหยวน สามารถใช้เป็นจุดเริ่มต้นในการช่วยให้รัฐบาลจีนสร้างเงินหยวนให้เป็นสากลด้วยการผลักดันให้มีการใช้ e-yuan ในตะวันออกกลางและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ต้นแบบแพลตฟอร์มสกุลเงินดิจิทัลที่เชื่อมโยงธนาคารกลางหลายแห่งที่เรียกว่า “mBridge” กำลังอยู่ระหว่างการทดสอบ โดยธนาคารประชาชนแห่งประเทศจีน (PBOC) และธนาคารกลางสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เป็นผู้เข้าใหม่ในเดือนก.พ. ควบคู่ไปกับ HKMA และธนาคารกลาง ธนาคารแห่งประเทศไทย

สี่คือ สำรวจการใช้บล็อคเชน เพื่อให้การโอนเงินข้ามพรมแดนในการทำธุรกรรมในตลาดทุน อีคอมเมิร์ซ การชำระเงินประกัน การชำระบัญชีการเงินการค้า และธุรกรรมการบริหารความมั่งคั่งเป็นไปอย่างราบรื่น

Colin Pou ผู้อำนวยการบริหารโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของ HKMA กล่าวในงาน Fintech Week เมื่อวันพฤหัสบดีว่า “ตำแหน่งของฮ่องกงในฐานะศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศสามารถมีส่วนสำคัญในการพัฒนาแพลตฟอร์ม mBridge “ฮ่องกงจะเป็นผู้ใช้ลิงก์นี้อย่างหนัก ซึ่งจะเป็นการตอกย้ำสถานะของตนในฐานะศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศ”

ภาพถ่ายที่ไม่ระบุวันที่ของป้ายของ e-yuan ที่เคาน์เตอร์ชำระเงินด้วยตนเองในซูเปอร์มาร์เก็ตในเซินเจิ้น ภาพถ่าย: Bloomberg alt=ภาพไม่วันที่ของป้าย e-yuan ที่เคาน์เตอร์ชำระเงินด้วยตนเองในซูเปอร์มาร์เก็ตในเซินเจิ้น ภาพ: Bloomberg

ฮ่องกงกำลังไล่ตาม Fintech ขณะที่ทางการผลักดันให้รวมเมืองเข้ากับ บริเวณอ่าวมหานคร (GBA) กระจุกของ 11 เมืองในภาคใต้ของจีนที่มีประชากรมากกว่า 86 ล้านคนและเศรษฐกิจรวมกันที่ 1.7 ล้านล้านดอลลาร์

Alfred Shang หุ้นส่วนผู้ก่อตั้ง BitRock Capital กล่าวว่า “เราคิดบวกอย่างมากเกี่ยวกับการพัฒนา GBA โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบทบาทของฮ่องกง ซึ่งจะมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ ในแง่ของการช่วยเหลือบริษัทจีนและลูกค้าให้ขยายไปสู่ตลาดต่างประเทศ

Shang ชาวฮ่องกงที่อาศัยอยู่ในเซี่ยงไฮ้กล่าวว่าการเงินซัพพลายเชนเป็นพื้นที่ที่สามารถเห็นการเติบโตสูงสุดใน GBA ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เนื่องจากอุตสาหกรรมนี้จะกลายเป็นดิจิทัลมากขึ้น

“กับ AI และบล็อกเชน เราจะเห็นโอกาสมากขึ้นสำหรับบริการทางการเงินที่จะตามให้ทันและ [ให้บริการ] บริษัทเหล่านี้” เขากล่าว “ช่องว่างการระดมทุนสำหรับ SMEs ในประเทศจีนอยู่ที่ประมาณ 20 ล้านล้านหยวน (3.12 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ) ดังนั้นจึงมีโอกาสมากมาย ในด้านการเงินซัพพลายเชน”

ดึงหน้าจอจากแอพ PayMe ของ HSBC รูปถ่าย: เอกสารประกอบคำบรรยาย alt=การดึงหน้าจอจากแอป PayMe ของ HSBC รูปถ่าย: เอกสารแจก

ธนาคารเอชเอสบีซีที่ใหญ่ที่สุดในบรรดาธนาคารที่ออกสกุลเงินสามแห่งของฮ่องกง ใช้เงิน 5.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปีที่แล้วเพื่อซื้อเทคโนโลยีเพื่อทำให้การดำเนินงานเป็นดิจิทัลมากขึ้น ประมาณร้อยละ 85 ของการทำธุรกรรมในฮ่องกงดำเนินการแบบดิจิทัล และแอปพลิเคชันการชำระเงิน PayMe ของ HSBC ได้ดึงดูดผู้ใช้มากกว่า 2 ล้านคนตั้งแต่ปี 2019 ทำให้ธนาคารมีความมั่นใจที่จะไม่ขอใบอนุญาตจากธนาคารเสมือนจริง

ความใกล้ชิดของฮ่องกงกับจีนและบทบาทดั้งเดิมในฐานะประตูสู่แผ่นดินใหญ่ทำให้ฮ่องกงเป็นสถานที่ที่น่าสนใจสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจระดับนานาชาติ ตามที่ผู้บริหารจากสหราชอาณาจักร ยุโรปเหนือ และเกาหลีใต้กล่าว

“เมืองนี้เป็นตัวเลือกอันดับต้นๆ สำหรับสตาร์ทอัพชาวนอร์ดิกในด้านฟินเทคและภาคอื่นๆ ที่ต้องการขยายธุรกิจในจีนและเอเชีย” Binh Johansson ผู้อำนวยการชุมชนของ Nordic Innovation House ซึ่งช่วยให้บริษัทและสตาร์ทอัพพัฒนาในฮ่องกง กล่าว กง สิงคโปร์ ญี่ปุ่น และสหรัฐอเมริกา

“ฮ่องกงมีแหล่งรวมความสามารถที่ดีและพูดภาษาอังกฤษได้อย่างกว้างขวาง ซึ่งทำให้บริษัทสตาร์ทอัพชาวนอร์ดิกทำงานที่นี่ได้ง่าย” เธอกล่าวเสริม “ที่สำคัญกว่านั้น GBA ที่เหลือนั้นอยู่ในระยะการเดินทางที่ใกล้เคียง และฮ่องกงก็อยู่ใกล้กับตลาดเอเชียอื่นๆ ทางอากาศด้วย”

อย่างไรก็ตาม ฮ่องกงต้องเผชิญกับความท้าทายในการก้าวไปสู่แถวหน้าของฟินเทค แอพธนาคารบนมือถือโดยผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมและธนาคารเสมือนได้คะแนนต่ำกว่าคู่แข่งในยุโรป 10% ตามรายงานMobile Banking Benchmark ปี 2021ของ Sia Partners ซึ่งเป็นการจัดอันดับประจำปีของแอพธนาคารบนมือถือ 114 แอพทั่วโลก

ไม่มีแอปธนาคารใดในฮ่องกงที่ทำการศึกษาให้ติดอันดับท็อป 15 ของโลก ในขณะที่ธนาคารเสมือนจริงในสหรัฐอเมริกา ญี่ปุ่น และยุโรป ได้คะแนนเฉลี่ยสูงกว่าผู้ให้กู้แบบดิจิทัลอย่างเดียวในเมืองถึง 40%

Etienne Ranwez ผู้จัดการในฮ่องกงของ Sia Partners ที่ปรึกษาในปารีสกล่าวว่าช่องว่าง “ยังคงกว้างระหว่างธนาคารที่มีนวัตกรรมมากที่สุดในระดับสากลและที่มีนวัตกรรมมากที่สุดในฮ่องกง และจะคงอยู่เป็นเวลาอย่างน้อยสองปี” . “เราคาดว่าช่องว่างจะแคบลงในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เนื่องจากธนาคารเสมือนจริงของฮ่องกงใช้ประโยชน์จากบทเรียนที่ได้เรียนรู้จากการดำเนินงานของตนเองและแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดระดับสากล”

บริการธนาคารดิจิทัลของฮ่องกงมีอันดับทั่วโลกอย่างไร SCMP Graphic alt=บริการธนาคารดิจิทัลของฮ่องกงอยู่ในอันดับโลกอย่างไร SCMP กราฟิก
สิงคโปร์ซึ่งมีเทศกาลฟินเทคเป็นของตัวเองซึ่งเริ่มต้นในวันจันทร์นี้ กำลังจับจ้องที่ฮ่องกงเพื่อดึงดูดสตาร์ทอัพ

ฮ่องกงสามารถแข่งขันได้ โจเซฟ ชาน โฮลิม ปลัดกระทรวงบริการทางการเงินและกระทรวงการคลัง กล่าว โดยอ้างถึงตำแหน่งสูงสุดในเอเชียของเมืองและอันดับสามของโลกในดัชนี Global Financial Centers Index ที่เผยแพร่เมื่อเดือนกันยายน

“เนื่องจากสถาบันการเงินหลายแห่งได้ตั้งสำนักงานใหญ่ประจำภูมิภาคเอเชียในฮ่องกง ที่นี่จึงเป็นสถานที่ที่เหมาะสำหรับการพัฒนาฟินเทค เนื่องจากพวกเขาสามารถเพลิดเพลินกับการเข้าถึงลูกค้าที่มีศักยภาพ นักลงทุน และหุ้นส่วนทางธุรกิจได้อย่างมากมาย” นายชานกล่าว

ฮ่องกงอยู่ในอันดับที่ 9 ในบรรดาเมืองต่างๆ ทั่วโลก แซงหน้าสิงคโปร์ในบริษัทวิจัยและวิเคราะห์ Findexable’s รายงานการจัดอันดับ Fintech ทั่วโลกปี 2564 ในเดือนมิถุนายน

สิงคโปร์ต้องการวางตำแหน่งตัวเองเป็น ผู้เล่นหลักสำหรับ cryptocurrency และเทคโนโลยีพื้นฐาน Ravi Menon กรรมการผู้จัดการของ Monetary Authority of Singapore กล่าวใน Bloomberg Television เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว

“เรากำลังพัฒนาเทคโนโลยีการเข้ารหัสลับ ความเข้าใจ บล็อกเชนทำสัญญาอย่างชาญฉลาดและเตรียมตัว ดังนั้นหากปี 2030 [กลายเป็น] เศรษฐกิจแบบโทเค็น” ธนาคารกลางสามารถตอบคำถามว่า “สิงคโปร์อยู่ในตำแหน่งที่ดี” Menon กล่าว “แต่มันไม่ใช่โดยไม่มีความเสี่ยง”

กราฟิก SCMP alt=กราฟิก SCMP
ประเทศจีนซึ่งได้ควบคุม cryptocurrencies อย่างรุนแรงตั้งแต่ปี 2017 ทำการซื้อขายโทเค็น ผิดกฎหมายในเดือนกันยายน, หลังจาก ห้ามกิจกรรมการขุดทั้งหมด สี่เดือนก่อนหน้านี้

ฮ่องกงมีการทำธุรกรรมคริปโตเคอเรนซี จำกัด สำหรับนักลงทุนมืออาชีพ แต่หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของเมืองกล่าวเมื่อวันพุธว่า ทบทวนกฎเหล่านั้น เพื่อให้นักลงทุนรายย่อยสามารถเป็นเจ้าของได้ ซื้อขายแลกเปลี่ยนกองทุน (ETFs) ที่มีการเปิดเผยสินทรัพย์เสมือน

การแสวงหาปลอดเชื้อของฮ่องกง ซึ่งรวมถึงระยะเวลากักกันสูงสุด 21 วัน แม้แต่นักเดินทางขาเข้าที่ได้รับวัคซีนครบแล้ว ก็ได้จุดประกายความโกรธเคืองให้กับผู้บริหารธุรกิจระหว่างประเทศ

สมาชิกเก้าใน 10 ที่สำรวจโดยสมาคมอุตสาหกรรมหลักทรัพย์และตลาดการเงินแห่งเอเชีย (Asifma) กล่าวเมื่อเดือนที่แล้วว่าพวกเขา พบว่าใช้งานในเมืองได้ยาก เนื่องจากนโยบายที่เข้มงวดของ Covid-19 โดยเกือบครึ่งหนึ่งกล่าวว่าพวกเขากำลังใคร่ครวญการย้ายพนักงานหรือทำงานออกไปนอกเมือง

ไม่นานหลังจากผลการสำรวจได้รับการเปิดเผย เจ้าหน้าที่ของเมืองกล่าวว่าพวกเขา ลดข้อยกเว้นมากที่สุด ที่อนุญาตให้ผู้บริหารระดับสูงของธุรกิจและบุคลากรทางการทูตต่างประเทศข้ามสัปดาห์ของการแยกตัวเมื่อเดินทางไปยังเมือง

ผู้โดยสารขาเข้าที่ฉีดวัคซีนที่สนามบินนานาชาติฮ่องกงต้องเผชิญกับการกักกันสูงสุด 21 วันเมื่อเดินทางมาถึง ซึ่งเป็นหนึ่งในมาตรการที่เข้มงวดที่สุดในการควบคุมโควิด-19 ทั่วโลก ภาพ: Xiaomei Chen alt=ผู้โดยสารขาเข้าที่ฉีดวัคซีนที่สนามบินนานาชาติฮ่องกงต้องเผชิญกับการกักกันนานถึง 21 วันเมื่อเดินทางมาถึง ซึ่งเป็นหนึ่งในมาตรการที่เข้มงวดที่สุดในการควบคุม Covid-19 ทั่วโลก ภาพถ่าย: “Xiaomei Chen .”

ฮ่องกงได้ดำเนินนโยบายเชิงรุกเพื่อจำกัดผู้ป่วยโรคโคโรนาไวรัส หวังกระตุ้นการเปิดพรมแดนกับจีนแผ่นดินใหญ่อีกครั้ง สำหรับการเดินทางปลอดการกักกัน อาจเกิดขึ้นได้ในวงจำกัดในเดือนหน้า.

Johannson กล่าวว่ากฎการกักกันที่เข้มงวดในฮ่องกงซึ่งกำหนดให้นักเดินทางต้องใช้เวลากักกันถึง 21 วันเป็นเรื่องที่น่ากังวล “บริษัทสตาร์ทอัพชาวนอร์ดิกหลายคนแสดงความสนใจอย่างมากที่จะเข้าร่วมงาน Fintech Week ในฮ่องกงในปีนี้ แต่ตัดสินใจไม่เข้าร่วม เนื่องจากพบว่าเป็นการยากที่จะปรับให้มีการกักกัน 21 วันสำหรับการประชุมสองวัน” เธอกล่าว

บริษัทการเงินและสตาร์ทอัพของเกาหลีจำนวนมากสนใจที่จะเปิดดำเนินการในฮ่องกง แต่กงสุลใหญ่ของเกาหลีใต้ในฮ่องกงแบกยองชุนกังวลเรื่องมาตรการกักกัน

“เราต้องการเห็นการจำกัดการผ่อนคลายในเร็วๆ นี้เพื่อ [ทำให้] นักเดินทางมาฮ่องกงได้ง่ายขึ้น” เขากล่าว